खबर इंडिया की।नौकरी करने वाले ज्यादातर लोगों के मन में यह सवाल रहता है कि हर महीने कितनी रकम बचाई जाए, ताकि भविष्य आर्थिक रूप से सुरक्षित रहे। बड़े फंड तैयार करने के लिए SIP यानी Systematic Investment Plan को एक आसान विकल्प माना जाता है। इसमें हर महीने एक तय रकम म्यूचुअल फंड में निवेश की जाती है।
SIP की खासियत यह है कि इसमें आपको बाजार के रोजाना उतार-चढ़ाव पर लगातार नजर रखने की जरूरत नहीं होती। बाजार ऊपर जाए या नीचे, अगर आप लंबे समय तक नियमित निवेश करते हैं तो कंपाउंडिंग का फायदा मिल सकता है। हालांकि, म्यूचुअल फंड में बाजार से जुड़ा जोखिम होता है और रिटर्न की गारंटी नहीं होती।
सैलरी का कितना हिस्सा SIP में लगाएं?
SIP में कितना पैसा लगाना चाहिए, इसका कोई एक तय फॉर्मूला नहीं है। यह आपकी इनकम, घर के खर्च, कर्ज, परिवार की जिम्मेदारियों और भविष्य के लक्ष्यों पर निर्भर करता है। इसके बावजूद बजट बनाने के लिए 50-30-20 Rule काफी लोकप्रिय है।
इस नियम के मुताबिक इन-हैंड सैलरी का करीब 50% जरूरी खर्चों पर, 30% लाइफस्टाइल और इच्छाओं पर और 20% बचत व निवेश के लिए रखा जा सकता है।
हालांकि, इस 20% रकम को पूरा का पूरा SIP में लगाना जरूरी नहीं है। इसे SIP, इमरजेंसी फंड और कर्ज चुकाने जैसी जरूरतों के बीच बांटना ज्यादा समझदारी भरा हो सकता है।
40 हजार रुपये की सैलरी पर कितनी SIP?
अगर आपकी इन-हैंड सैलरी 40,000 रुपये है तो 20% के हिसाब से करीब 8,000 रुपये बचत और निवेश के लिए अलग रखे जा सकते हैं।
आप अपनी स्थिति के हिसाब से इसे इस तरह बांट सकते हैं:
- सावधानी वाला तरीका: 2,000 रुपये SIP और 6,000 रुपये इमरजेंसी फंड।
- बैलेंस्ड तरीका: 4,000 रुपये SIP और 4,000 रुपये इमरजेंसी फंड।
- लंबी अवधि पर फोकस: 6,000 रुपये SIP और 2,000 रुपये इमरजेंसी फंड।
अगर आपके ऊपर कोई कर्ज है या इमरजेंसी फंड बिल्कुल नहीं है, तो SIP बढ़ाने से पहले इन जरूरतों को प्राथमिकता देना बेहतर हो सकता है।
60 हजार रुपये की सैलरी वालों का SIP फॉर्मूला
60,000 रुपये की इन-हैंड सैलरी पर 20% के हिसाब से करीब 12,000 रुपये बचत और निवेश के लिए रखे जा सकते हैं।
इसे भी आपकी आर्थिक स्थिति के मुताबिक अलग-अलग तरीके से बांटा जा सकता है।
सावधानी वाला तरीका: 2,000 रुपये SIP, 6,000 रुपये इमरजेंसी फंड और 4,000 रुपये कर्ज चुकाने या सुरक्षित बचत में।
बैलेंस्ड तरीका: 4,000 रुपये SIP, 4,000 रुपये इमरजेंसी फंड और 4,000 रुपये कर्ज या दूसरी बचत में।
लंबी अवधि में वेल्थ बनाने पर फोकस: 6,000 रुपये SIP, 3,000 रुपये इमरजेंसी फंड और 3,000 रुपये कर्ज या सुरक्षित बचत में।
1 लाख रुपये की सैलरी पर कितना निवेश?
अगर आपकी इन-हैंड सैलरी 1 लाख रुपये है तो 50-30-20 नियम के अनुसार करीब 20,000 रुपये हर महीने बचत और निवेश के लिए रखे जा सकते हैं। अगर आपके घर के जरूरी खर्च कम हैं और कर्ज भी नहीं है, तो निवेश की रकम इससे ज्यादा भी हो सकती है।
20,000 रुपये को तीन तरीकों से समझ सकते हैं।
सावधानी वाला तरीका: 3,000 रुपये SIP, 10,000 रुपये इमरजेंसी फंड और 7,000 रुपये कर्ज चुकाने या सुरक्षित बचत में।
बैलेंस्ड तरीका: 7,000 रुपये SIP, 7,000 रुपये इमरजेंसी फंड और 6,000 रुपये कर्ज या दूसरी बचत में।
वेल्थ क्रिएशन पर फोकस: 10,000 रुपये SIP, 5,000 रुपये इमरजेंसी फंड और 5,000 रुपये कर्ज चुकाने या सुरक्षित निवेश में।
ध्यान रखें कि ये सिर्फ उदाहरण हैं। किसी व्यक्ति की सही SIP उसकी आय के साथ-साथ उसके खर्च, उम्र, जोखिम उठाने की क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों पर निर्भर करेगी।
SIP शुरू करने से पहले इन बातों का रखें ध्यान
SIP शुरू करने से पहले केवल अपनी सैलरी देखकर फैसला न करें। सबसे पहले यह देखें कि आपके पास कम से कम कुछ महीनों के जरूरी खर्च के बराबर इमरजेंसी फंड है या नहीं। अगर आपके ऊपर महंगा कर्ज या क्रेडिट कार्ड का बकाया है, तो उसे नजरअंदाज करके सिर्फ SIP बढ़ाना सही रणनीति नहीं हो सकती।
इसके अलावा अगले 5 से 10 साल में होने वाले बड़े खर्चों की भी योजना बनाएं। घर खरीदना, बच्चों की पढ़ाई, शादी या रिटायरमेंट जैसे लक्ष्यों के लिए अलग-अलग निवेश रणनीति बनाई जा सकती है।
सबसे अच्छी बात यह है कि सैलरी बढ़ने के साथ SIP भी बढ़ाई जा सकती है। इसे Step-Up SIP के जरिए धीरे-धीरे बढ़ाया जा सकता है। उदाहरण के लिए अगर अभी आप 5,000 रुपये महीने की SIP कर रहे हैं तो आय बढ़ने के बाद इसे 6,000 या 7,000 रुपये तक बढ़ाया जा सकता है।
अंत में यह समझना जरूरी है कि SIP कोई गारंटीड रिटर्न देने वाली स्कीम नहीं है। म्यूचुअल फंड निवेश बाजार के जोखिम के अधीन होते हैं। इसलिए निवेश शुरू करने से पहले अपने वित्तीय लक्ष्य, जोखिम क्षमता और मौजूदा आर्थिक स्थिति को ध्यान में रखें। जरूरत पड़ने पर योग्य वित्तीय सलाहकार की मदद ली जा सकती है।
